Tenha rendimento antes mesmo de Investir

Após descobrir o Tesouro, comecei a pesquisar mais, queria uma rentabilidade maior do que o Tesouro Selic me pagava, não me convenci de que aquilo era o máximo que eu podia ganhar.

Eu li mais alguns livros e vários artigos e sites, mas uma coisa que falta, são exemplos e demonstrações práticas, então comecei a fazer conta de tudo, qual o rendimento, qual o imposto, esse é melhor ou pior que aquele  0,5% ao ano, faz quanto de diferença?

Eram várias perguntas e poucas respostas!

                                                                   Investir Newbie, aprendendo a investir

Assim, percebi que Corretoras de investimento davam uma surra em bancos, o banco me cobrava uma taxa de 0,5% pra ter um Tesouro Selic, e ele não fazia nada, eu que tinha q ir atrás, investir, aprender e fazer tudo mais. Então comecei a procurar como não pagar taxas.

Encontrei as Corretoras, mas naquela época várias tinham taxas absurdas, como taxa de custódia, onde você tem que pagar, só pra ter direito a ter uma conta na corretora, ou seja é como se você pagasse mensalmente ao supermercado, pra poder ter o direito de ir lá e comprar os produtos que dão lucro pra eles, é absurdo!

Então escolhi as corretoras onde eu pagasse em taxas, o menor valor possível no final, e essa é uma dica muito importante, se você operar na bolsa com pouco valor mensal, escolha uma corretora com corretagem barata. R$10 de corretagem quando se investe R$500 são 2%, ou seja, você perde 4% de rendimento só pra comprar e vender a ação, existem corretoras que cobram R$4,90 por corretagem. 

Só essa mudança te da 2% de retorno, sem fazer nada.

                                                  Cante essa musica pros Bancos e Corretoras, vai te fazer bem!

Eu tenho conta em duas corretoras, na XP e na Easynvest. Mas uso somente a Easynvest, ela me atende bem hoje em dia, mas no começo, era top. Na época ela possuía as melhores opções em Renda Fixa (que era o que eu investia na época) e não possuía nenhum custo para quem operasse só em renda fixa.

Outro ponto importante, é que pra depositar dinheiro lá, eu usava minha conta digital do Bradesco, ou seja, não pagava TED/DOC e nem tinha taxa de manutenção. Aqui fica outro adendo, se você investe pouco, elimine tudo que cobre taxa, hoje em dia Banco Inter e Nubank, não possuem taxas e fazem TED/DOC na faixa, portanto faça conta neles!

Exemplo prático:

TED = R$ 7,90

Tarifa básica de Manutenção de Conta = R$ 19,90

Corretagem = R$ 20 (Compra e Venda)

Valor investido mensalmente = R$ 500

Portanto em 1 ano

Valor investido = R$ 6000

Valor de TED = R$ 94,80

Manutenção da conta = R$ 238,80

Corretagem = R$ 130,00 ( Considerei 12 compras e 1 venda)

Valor dos Custos = R$ 463,60

Valor Realmente investido = R$ 5.536,40 (Valor investido – Valor dos Custos)

Obs: Não considerei outras taxas que são cobradas pela Bovespa

Supondo que você comprou “R$ 500” de ações todo mês e ela só se valorizou no ultimo mês, após sua ultima compra, ou seja você pagou o mesmo valor nela todos os meses.

A ação precisaria ter valorizado 8,38% para você ter R$ 1 de lucro

Considerando a poupança dando 6% de retorno ao ano, a ação precisaria subir 14,88% para você ganhar da poupança.

                                                Investidor Newbie, quando viu as contas. Da poupançaaaaaaaaaaa????

Tudo isso por causa de custos, tudo isso porque você ficou com preguiça de pesquisar, de calcular, de gastar 1 hora do seu tempo :P

Então fica aqui a dica, corte ao máximo seus gastos. Largue de ser preguiçoso!

Tio Chato: Bla bla bla, conta ai o que é que você faz Zé Ruela

Investidor Realista: Eu recebo meu salário no Banco do Brasil, então cortei meu pacote de serviço lá (Da pra fazer online ou no caixa eletrônico), economizei R$ 19,90 ao mês

Depois, abri uma conta digital no Bradesco (Não possui taxa de manutenção de conta).

Toda vez que eu queria investir, eu sacava dinheiro no BB, depositava no caixa eletrônico do Bradesco e realizava uma transferência online, para a conta da Easynvest.

Tio Chato: Puta preguiça!!!!

Investidor Realista: Isso me fazia ter um “rendimento”, antes mesmo de investir, pq eu estava economizando R$ 27,80 todo mês, 5,56% todo mês.

                      Pare de perder dinheiro antes mesmo de investir. CALCULE, SIMULE, PENSE, larga de ser preguiçoso

Pense nisso!

As vezes seu dinheiro esta crescendo por causa dos aportes e não por causa da sua inteligência financeira!

Tesouro Direto, Nosso Primeiro Tesouro e o Segundo Degrau

Boa Tarde meu povo e minha pova,

Vamos dar continuidade na história.

No post passado, contei os livros que li, contei sobre meu controle financeiro, contei sobre a parceira e no final, falei sobre o nosso segundo passo, o Tesouro direto, e é por ele que começarei o post de hoje.

Conforme eu fazia conta, mais eu vi, que aumentar a % de retorno dos investimentos, dependia apenas de mim, diferentemente de aumentar meu salário e assim aumentar os aportes, o retorno era algo que só dependia de conhecimento e aplicação deles.

Sendo assim, pesquisei sobre o tesouro direto, e no começo, ninguém quer perder dinheiro, então quase que todo mundo é avesso ao risco, nossa idéia é o dinheiro crescer todo dia e no começo não entendemos uma pequena baixa num mês.

Então foi assim, que eu comecei, qual produto do tesouro direto, eu não tenho risco de perder dinheiro?

Primeiramente, o que é o Tesouro direto? como funciona ?

Tesouro direto, nada mais é, do que um empréstimo de dinheiro ao governo, você, cidadão esperto, que ao invés de pedir dinheiro emprestado e pagar juros, resolve tirar um pouco de dinheiro do governo, só pra variar um pouco. Já que ele gosta de cobrar da gente e tirar uma parte de tudo que a gente ganha, vamos tirar um pouco dele também.

                                            Dilmona estava sorridente com essa minha descoberta

Tio Chato: Ta maluco, é que você é moleque e não viu o confisco da poupança, não quero perder meu dinheiro não, esse governo já rouba tudo, vai confiar nele? Vai perder seu dinheiro todo
Ti Chato: Quando o governo ficar com todo o seu dinheiro, eu vou falar, eu te avisei hein..

Investidor Realista: Calma Tio Pampers (Tio Cagão), a poupança foi a exceção, não a regra. E justamente por isso, o tesouro direto é seguro, nunca houve uma exceção nele, não houve nenhum confisco. Ele é tão seguro quanto a poupança, se o governo fizesse algo com esse dinheiro, a credibilidade do país iria para o ralo, porque diferentemente da poupança existem muitos investidores institucionais e consequentemente, muitos estrangeiros, com dinheiro ali.

Então, Risco zero :D
Mas....
Existe jeito de perder dinheiro no Tesouro direto e vou contar brevemente abaixo.

                                                       Investidor Newbie quase teve um ataque cardíaco lendo isso

Existem 5 modalidade para tirar dinheiro do governo :D

IPCA +
IPCA + com juros semestrais
Pré Fixado
Pré Fixado com juros semestrais
SELIC

4 deles, você pode tirar menos dinheiro do que colocou, existe um certo risco de isso acontecer

                                                                  Perigo, Perigo, Perigo

Calma  Investidor Newbie.
Só é possível, perder dinheiro, caso você retire antes do prazo estipulado, se você ficar com o dinheiro lá no investimento, até o prazo final, esse risco é 0.

Explico, você empresta para o governo R$ 1000, com uma taxa de 10%. Porém, nos meses a  inflação dispara, os juros sobem no país inteiro e o governo aumenta a taxa SELIC para 15%, o que acontece ?
Todos os investimentos estarão dando juros maiores, pois ninguém colocaria dinheiro em um lugar onde pague menos que a inflação ou que pague menos que a poupança etc...

Então o governo é obrigado a dar incentivos melhores, pra gente emprestar dinheiro pra ele, e assim aumentam os juros que eles pagam, MAS SOMENTE NOS NOVOS EMPRÉSTIMOS.

Investidor Newbie: Po, eu sou malandrão, vou tirar meu dinheiro dali e colocar nos novos empréstimos kkkk

Investidor Realista: É ai que tá, malandro todo mundo é, só que se você for resgatar o dinheiro, quem vai querer seu empréstimo? Sua "Nota promissória" ? Quem vai querer ganhar 10%, quando tem gente ganhando 15%?

Ai seu dinheiro sofre um sangramento, e você pra resgatar perde uma parte, a "pessoa" que fica com ele, te paga só R$ 700 pra ficar com ele, e bum, você perdeu dinheiro.

Isso só não ocorre no Tesouro SELIC ali, isso porque quando o governo aumenta a taxa SELIC, o seu investimento que tem retorno igual a taxa SELIC aumenta também, os outros tem rendimento fixos e por isso sofrem.

No caso dos IPCA, é uma % fixa + a taxa IPCA
No caso dos Pré fixados,  é só uma taxa fixa

Explicações a parte, eu sabia que eu estava apenas no começo dos meus estudos financeiros, e imaginava que iria encontrar investimentos melhores que o tesouro direto, então não queria ficar com ele preso no Tesouro, alguns investimentos la tem vencimento para 2050, e o mais recente, tem vestimento para 2021.

Então optei pelo Tesouro SELIC
Essa mudança me deu um retorno 0,23% maior do que eu tinha na poupança e praticamente a mesma liberdade que eu tinha para movimentar meu dinheiro.

Obs: Na poupança, a retirada é imediata, porém o juros é mensal, você só recebe os juros, de 30 em 30 dias, caso você retire após 29 dias, você não recebe o juros.

Isso não ocorre no Tesouro direto, pois la o rendimento é diário, rende todo dia útil, porém, demora em média de 2 a 3 dias para você ter esse dinheiro na sua conta.

É claro que não pulei de cabeça, uma coisa é a teoria, outra é a prática, fui transferindo aos poucos para o Tesouro Selic e fechei meu ano de 2014 assim

E foi assim, que subi o segundo degrau

                          Esta era minha situação no final de Dezembro, e quanto eu ganhei sem fazer "nada" 

O segundo Passo: Como superar aportes maiores

Eai povo,

Dei uma sumida aqui, foram uns dias meios corridos e outros de relax (Feriado). Faço faculdade de Eng Civil e estou no 5º ano, 10º semestre na verdade, e ai tive 2 semanas de provas e isso me deixou meio sem tempo pra nada, mas enfim, estamos ai de volta.

E de volta para a história, retomando de onde parei na última.

Eu mostrei meu primeiro rendimento, o primeiro dinheiro que ganhei sem fazer nada, e já comecei a me imaginar ganhando 10 mil por mês. Sim, no principio eu achava que 10 mil por mês era muito dinheiro e seria bem difícil de chegar, então minha meta era 10 mil “só”.

Após descobrir o juros, e ler o livro do pai rico, pai pobre, comecei a focar em aportar, vi que quanto mais eu tivesse, mais eu ganharia por mês. E passei alguns meses aportando meio que aleatório, mas vi que não conseguia fazer sobrar tanto. Nesse meio tempo eu já tinha comprado mais livros, Investimento Inteligentes e Casais inteligentes enriquecem juntos, Já tinha lido e passado para minha namorada ler (aqui fica uma dica, se 2 não brigam quando 1 não quer, o mesmo vale pra dinheiro, 2 não ficam ricos quando 1 não quer), então se vocês tem namorada, esposa ou sei lá o que, inclua essa pessoa no rumo financeiro.

Se ela não estiver a bordo do mesmo navio que você, vocês vão pra caminhos diferentes, isso é fato!

                                                                         Rose?

Enfim, dito isso, eu fiz uma planilha de controle financeiro, fiz do zero, com tudo que eu achava importante, pra saber aonde eu gastava e como eu podia cortar gastos. Essa parte é importante pra você que não ganha 10 mil por mês e aporta 5 mil por mês, isso é fácil, viver com 5 mil por mês é molezinha perto da gente, esse passo é pra gente que ganha 2 mil, 3 mil.

Sempre fui muito competitivo, e eu sou nos investimento também, quero ser mais rico que meus amigos, quero ter mais sucesso que meus primos, competitividade move o mundo, e ela é boa.

Tio Chato: Vai ter que comer muito feijão pra me passar Muhhauahuahua.

Pois é, se o tio chato que é um jumento e não estudou nada de finanças, mas ganha seus milhares lá com o emprego e guarda uma boa quantia por mês só porque tem o hábito.

O que eu posso fazer pra ganhar dele? Como eu consigo ganhar mais dinheiro e mais rápido.

                                                     Pensando num Plano pra passar o Tio Chato

Existem duas linhas aqui:

- Conseguir uma renda extra, ou seja, um bico, um trabalho manual, um serviço, qualquer coisa.

Eu entendo essa linha, mas não gosto muito dela, pois a gente já perde 1/3 da vida no trabalho, 1/3 da vida dormindo, e sobra 1/3 pra gente viver. Desse 1/3 que sobra, a gente não vive tudo, ou estamos cansados pelo trabalho, ou stressado pelo trabalho, ou doente ou qualquer coisa. Então, não acho justo tirar mais tempo do que sobra, pó, a vida é pra ser vivida também, não adianta trabalhar só, começar a viver daqui a 20 anos, diminuir pra 1/10 a nossa vida.

Tio Chato: Só ouvi que eu sou seu alvo e eu não vejo ninguém no retrovisor :D

E a segunda linha:

- Ser eficiente no controle de gastos e mais eficiente ainda em como ganhar mais dinheiro investindo

E foi isso que eu fiz, usei a planilha que eu criei, pra conseguir investir o máximo que eu podia, sem deixar de viver a vida. E comecei a ler sobre investimentos, pra conseguir tirar a maior porcentagem que eu podia. E Aqui fica algo que eu fiz, e acho que vai ajudar você que investe pouco

Tio Chato coloca R$ 1000 na poupança por mês, a 0,37% ao mês

Em 20 anos ele vai ter R$ 385.482,41.

Você "ralador", coloca R$ 500 num investimento que te paga 1% ao mês (Sim, ainda existe, mais pra frente mostrarei :P)

Em 20 anos você vai ter R$ 494.627,68

Sim, como investir, é tão, ou mais importante que o quanto você investe. Então estude, procure se informar, não se conforme com qualquer investimento.

Tio Chato: Aff, como assim? Eu guardo o dobro que você, não tem como eu perder.

Tem sim, e você vai perder tiozão :D

                                            A gente no futuro, rindo de quem não botava fé na gente

Então não desanimem, no longo prazo qualquer diferença de %, faz MUITA DIFERENÇA.

Exemplo prático:

R$ 1000 reais de aporte por mês a 0,5% ao mês (20 anos): R$ 462.040,90

 R$ 1000 reais de aporte por mês a 0,60% ao mês (20 anos): R$ 533.762,34

R$ 71000 de diferença praticamente

Tio Chato: Blah, mixaria pra 20 anos de diferença hahaha

São 15% de diferença, e são 70 mil, sem precisar fazer nada demais quase, só escolhendo o investimento

E pra independência Financeira, ou seja pra aposentar com o investimento 0,5% de 462 mil = R$ 2.310,00

E pra independência Financeira, ou seja pra aposentar com o investimento 0,6% de 534 mil = R$ 3.204,00

Ou seja, uma diferença boa :P

Resumindo, não ignore  a porcentagem, ela pode não fazer muita diferença agora, mas no futuro, com certeza fará

Obs: Sim, não levei em conta a inflação, mas ela vai afetar os 2 investimentos, e nesse caso a idéia é apenas mostrar que 0,1% de rendimento de diferença, faz sim, muita diferença no longo prazo

Enfim, foi pensando nisso, que eu comecei a procurar, qual o próximo passo, depois da poupança? A resposta? Tesouro Direto :)

Fonte: http://qifinanceiro.com.br

   A diferença entre a pessoa que fica parada e a pessoa que toma uma simples atitude. Quem é você?                                                                                                               

No próximo post, mostro como entrei no tesouro direto, o que é, e como funciona!